Indiana Aflalo · Consultante IA pour les conseillers en gestion de patrimoine
Je crée des outils IA pour les cabinets de gestion de patrimoine : comptes rendus, KYC, déclarations d’adéquation, contrôle des dossiers. L’IA prépare, le conseiller vérifie et signe. J’interviens à distance partout en France et sur place de Nice à Monaco.
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J’observe la préparation de vos rendez-vous, vos dossiers dans O2S, Big Expert ou Wealthcome et vos contrôles pour repérer le temps perdu hors conseil.
Je relie l’IA à vos logiciels de cabinet pour préparer comptes rendus, documents et contrôles, que le conseiller vérifie et signe.
Je forme conseillers et assistants à utiliser l’IA sans exposer les données clients ni la responsabilité du conseil.
Réponse rapide
Je suis Indiana Aflalo, consultante IA indépendante à Nice et fondatrice d’IndHack. Je crée pour les CGP des outils comme un assistant de compte rendu qui propose les mises à jour de la fiche client, un brouillon de déclaration d’adéquation au gabarit du cabinet ou un contrôle de complétude des dossiers KYC et LCB-FT. Je travaille à distance partout en France et sur place sur la Côte d’Azur et à Monaco. Dans chaque outil, la décision et la signature restent au conseiller.
Le temps de conseil se heurte à une documentation réglementaire dense. Ces six tâches reviennent d’un cabinet à l’autre, chez un CIF comme chez un courtier en assurance vie.
Document d’entrée en relation, lettre de mission signée avant tout conseil, questionnaires : chaque nouveau client ouvre une série de documents à produire, faire signer et archiver.
Situation familiale et patrimoniale, connaissances et expérience, capacité à subir des pertes, préférences de durabilité : tout doit être saisi, cohérent et tenu à jour.
Après chaque rendez-vous, il faut résumer l’échange, mettre à jour la fiche client dans O2S, Big Expert ou Wealthcome et noter les suites à donner.
Le rapport écrit doit justifier la recommandation au regard du profil, des objectifs et des coûts. Il doit exister, être daté et rester cohérent avec le dossier.
Pièces d’identité expirées, bénéficiaires effectifs, origine des fonds, personnes politiquement exposées : les justificatifs manquent souvent au moment du contrôle.
Réévaluation de l’adéquation, coûts ex post, fiche de renseignements annuels, préparation des contrôles de l’association ou de l’AMF : le suivi s’ajoute au conseil.
En 2026, 72 % des CGP utilisent l’intelligence artificielle dans leur activité, contre 56 % un an plus tôt, selon le baromètre du marché des CGP de BNP Paribas Cardif réalisé avec Kantar.
Source : BNP Paribas Cardif et Kantar, baromètre du marché des CGP 2026Dans son étude de février 2026 sur l’usage de l’IA par les acteurs des marchés financiers, l’AMF indique que la moitié des répondants déclarent avoir entièrement bloqué l’accès aux outils d’IA générative disponibles publiquement, lorsqu’ils n’ont pas été acquis, développés ou adaptés par l’entreprise.
Source : AMF, l’usage de l’IA par les acteurs des marchés financiers en France (février 2026)Je range ces outils de la petite automatisation au plus ambitieux. Dans chacun, l’IA prépare et le conseiller vérifie et signe.
Avant chaque rendez-vous, l’automatisation assemble une fiche d’une page : positions, échéances, dernière déclaration d’adéquation, pièces KYC expirées et derniers échanges. Elle arrive dans votre boîte mail ou votre agenda.
Données et logicielsO2S ou Big Expert (API Harvest ou exports), Wealthcome ou Majors, Outlook ou Gmail, votre agenda
Ce qui reste entre vos mainsVous relisez la fiche. Rien n’est envoyé au client.
L’automatisation repère les pièces d’identité expirées, les justificatifs d’origine des fonds manquants et les questionnaires anciens. Elle prépare pour chaque client un courriel de relance personnalisé.
Données et logicielsVotre CRM patrimonial (O2S, Manymore, Wealthcome), votre GED, Outlook ou Gmail
Ce qui reste entre vos mainsVous validez chaque courriel avant l’envoi et vous décidez des relances à ne pas faire.
Avec l’accord du client, la transcription du rendez-vous devient un compte rendu structuré : situation, objectifs, décisions, suites à donner. L’assistant propose aussi les champs de la fiche client à modifier.
Données et logicielsTeams, Zoom ou dictée, votre CRM patrimonial, les modèles de compte rendu du cabinet
Ce qui reste entre vos mainsRien n’est écrit dans le CRM sans votre validation, champ par champ. Sans accord du client, l’assistant part de vos notes.
Il répond aux questions internes en s’appuyant sur vos procédures, les DIC, les notes des assureurs et des sociétés de gestion et le BOFiP, en citant chaque source. Un collaborateur junior retrouve ainsi la règle du cabinet sans déranger un associé.
Données et logicielsProcédures internes, DIC et documentations des partenaires, conventions de distribution, BOFiP
Ce qui reste entre vos mainsIl ne formule aucune recommandation pour un client. Vous vérifiez la source citée avant d’utiliser la réponse.
Sur la base du dossier validé (profil, objectifs, préférences de durabilité, solution retenue, coûts ex ante), l’outil rédige un brouillon de déclaration d’adéquation dans votre gabarit. Il signale les mentions absentes et les incohérences avec le profil.
Données et logicielsQuestionnaires et profil de risque, CRM patrimonial, simulations, frais ex ante, gabarits Word du cabinet
Ce qui reste entre vos mainsVous relisez, complétez et signez. La responsabilité du conseil reste la vôtre.
L’agent rassemble les pièces d’identité et les justificatifs d’origine des fonds, vérifie la cohérence des montants et liste les signaux d’alerte. Il prépare une note de vigilance pour le responsable LCB-FT.
Données et logicielsPièces d’identité, justificatifs et relevés, contrôle des gels d’avoirs dans votre CRM, procédure LCB-FT du cabinet
Ce qui reste entre vos mainsLa décision de vigilance et toute déclaration à Tracfin restent humaines. L’agent ne tranche aucun dossier seul.
L’outil passe en revue vos dossiers clients : DER, lettre de mission, questionnaires, profil, preuves LCB-FT, déclaration d’adéquation datée et signée. Il produit un tableau des pièces manquantes ou incohérentes, par client et par conseiller.
Données et logicielsGED et CRM patrimonial, outil de signature électronique, procédures de contrôle interne
Ce qui reste entre vos mainsLe responsable conformité décide des corrections et de leur priorité. L’outil ne modifie aucun dossier.
Exemple fictif commenté
Un cabinet niçois de trois conseillers suit un couple installé à Monaco depuis deux ans. Avant le rendez-vous annuel, le conseiller doit relire le dossier dans O2S, retrouver la dernière déclaration d’adéquation et vérifier les pièces KYC.
La fiche de préparation résume les positions et signale une pièce d’identité expirée. Après le rendez-vous, enregistré avec l’accord des clients, l’assistant rédige le compte rendu et propose trois mises à jour de la fiche, dont un point de résidence à confirmer.
Le conseiller valide chaque mise à jour, fait confirmer le point de résidence par le fiscaliste du cabinet et signe la nouvelle déclaration d’adéquation. Rien ne part au client sans sa relecture.
Ces exemples décrivent des outils possibles, pas des références clients. Selon votre besoin, je crée un outil IA sur mesure avec son interface, ou je mets en place une automatisation IA entre vos logiciels actuels. Je commence toujours par la solution la plus simple qui règle le problème.
Les logiciels pour CGP ajoutent des fonctions d’IA et des outils spécialisés existent déjà. Pour un besoin standard, ils suffisent souvent : je vous le dis quand c’est le cas.
Logiciel de gestion de patrimoine du groupe Harvest, dont les nouveautés 2026 présentent un assistant IA intégré pour diagnostiquer les problèmes d’agrégation.
Suite pour CGP et CIF qui réunit CRM, conformité, agrégation de comptes et fonctions d’IA, dont un copilote de réunion et la génération de documents réglementaires.
Outil qui transforme l’enregistrement d’un entretien en compte rendu, en fiche patrimoniale et en projet de rapport d’adéquation à relire avant remise.
Enregistreur IA lancé en février 2026 pour les professionnels du patrimoine, qui structure les rendez-vous et propose des mises à jour de fiche client soumises à validation.
De l’audit du besoin à la prise en main, chaque étape se valide avec vous. Une petite automatisation suffit parfois ; un outil complet se construit par étapes, en commençant petit.
J’observe une tâche réelle avec les personnes qui la font : fréquence, temps passé, erreurs, documents et logiciels utilisés. Je regarde aussi ce que vos outils actuels savent déjà faire.
Un réglage de vos logiciels, une petite automatisation ou un outil sur mesure : je propose la solution la plus simple qui règle le problème, avec un périmètre et des critères de réussite écrits.
Je la teste sur vos cas, y compris les exceptions et les informations manquantes. Vous voyez ce qu’elle fait bien et ce qu’elle doit encore laisser à une personne.
Accès, droits, documentation et consignes de reprise sont prêts avant l’ouverture à l’équipe. La propriété des livrables et la maintenance sont fixées dans la proposition.
Votre équipe apprend à utiliser l’outil et à vérifier ses résultats. Nous suivons les premiers usages pour ajuster ce qui doit l’être.
Je forme conseillers et assistants sur des dossiers du cabinet, avec des données fictives ou autorisées. Les intermédiaires d’assurance à titre principal doivent par ailleurs suivre au moins 15 heures de formation continue par an au titre de la DDA ; ma formation IA est distincte de cette obligation.
Comptes professionnels, données autorisées, charte du cabinet. Ce que l’ESMA attend quand des salariés utilisent des outils d’IA sans accord de la direction.
Comptes rendus, courriers et notes préparés avec l’IA, puis relus : repérer une règle fiscale inventée, vérifier une source, garder la main sur la déclaration d’adéquation.
Ce que l’IA peut préparer dans un dossier (extraction de pièces, cohérence, signaux d’alerte) et ce qui reste humain : la décision de vigilance et toute déclaration à Tracfin.
Gabarits, consignes et exemples validés par le cabinet, avec un référent qui les tient à jour.
Le programme, la durée et le format se décident ensemble, en présentiel sur la Côte d’Azur ou à distance. Le déroulé complet est décrit sur la page formation IA en entreprise et sur mon profil de formatrice IA.
L’IA ne change pas les obligations du conseiller, elle les rend plus visibles. Cinq repères au 14 octobre 2026.
Dans sa déclaration du 30 mai 2024 sur l’IA dans les services d’investissement, l’ESMA rappelle que les décisions restent sous la responsabilité de la direction, qu’elles soient prises par une personne ou avec un outil d’IA. Elle attend de la transparence envers les clients, un encadrement des outils utilisés par les salariés sans accord de la direction et une trace des usages de l’IA. Les CIF relèvent d’un régime national, mais ce texte sert de référence.
ESMA, déclaration publique sur l’IA et les services d’investissement (30 mai 2024)Dans ses priorités 2026, l’AMF annonce une attention particulière au marketing digital des CIF et renforce le contrôle des documents commerciaux, notamment avec l’IA pour repérer ceux qui sont déséquilibrés. Un texte préparé avec l’IA doit rester exact, clair et équilibré, et le rapport remis au client reste celui du conseiller.
AMF, priorités d’action et de supervision 2026La CNIL recommande de partir d’un besoin précis, de vérifier ce que le fournisseur fait des données et de signer un contrat de sous-traitance (article 28 du RGPD). Je n’enregistre un rendez-vous que si le client est informé et d’accord, et je privilégie les outils qui ne conservent pas l’audio.
CNIL, questions-réponses sur l’utilisation d’un système d’IA générativeDepuis le 2 février 2025, un cabinet qui utilise l’IA doit prendre des mesures pour favoriser la maîtrise de l’IA de son équipe ; le règlement (UE) 2026/1744 a assoupli la formulation sans supprimer l’obligation. L’évaluation de la solvabilité de personnes physiques et la tarification en assurance vie ou santé relèvent des systèmes à haut risque, dont les règles s’appliquent le 2 décembre 2027.
Commission européenne, calendrier de mise en œuvre de l’AI ActÀ Monaco, la protection des données personnelles relève de la loi n° 1.565 du 3 décembre 2024, appliquée par l’APDP. Pour un cabinet monégasque ou des clients résidents, je vérifie ce cadre avec vous avant de choisir un outil ; l’AI Act européen peut aussi s’appliquer quand les résultats d’un outil sont utilisés dans l’Union.
APDP, Autorité de protection des données personnelles de MonacoCes repères aident à cadrer un projet. Ils ne remplacent ni l’avis de votre conseil ni une validation juridique de vos usages.
Votre interlocutrice
Chef de projet IA, je conçois et je développe des outils IA. J’audite le besoin avec les personnes qui feront le travail, je construis la solution, puis je forme l’équipe à l’utiliser. Je travaille à distance partout en France, et sur place à Nice, Sophia Antipolis, Cannes et Monaco.
Les outils gratuits de ce site sont les miens, comme le testeur de visibilité IA et l’audit SEO gratuit : vous pouvez les essayer avant de me parler. Je suis aussi consultante SEO et GEO, gagnante du premier concours français de GEO en 2026. Ma méthode a été publiée par Le Réacteur en juin 2026 et je la détaille dans mon retour d’expérience.
Oui, avec un cadre : comptes professionnels, données nécessaires seulement, contrat de sous-traitance conforme à l’article 28 du RGPD et, si besoin, hébergement en Europe. Je vérifie avec vous ce que le fournisseur fait des données et je n’utilise pas d’outil grand public pour des dossiers clients. Aucun outil ne supprime tout risque : les accès et les usages se fixent par écrit.
Seulement si le client est informé et d’accord, et cet accord se trace dans le dossier. Sans enregistrement, l’outil part de vos notes ou d’une dictée après le rendez-vous. Je privilégie les solutions qui ne conservent pas l’audio et qui hébergent les transcriptions en Europe.
Le conseiller, comme pour tout document qu’il signe. L’ESMA l’a rappelé le 30 mai 2024 : la responsabilité reste à la direction, que la décision soit prise par une personne ou avec un outil d’IA. Mes outils préparent un brouillon qui cite ses sources ; la relecture, les corrections et la signature restent les vôtres.
Souvent, si. Je commence par regarder ce que vos logiciels savent déjà faire et je vous le dis quand un outil du marché suffit. Le sur mesure se justifie quand vos données sont réparties entre plusieurs logiciels, quand vos gabarits et vos procédures doivent guider la rédaction, ou quand vous voulez garder la main sur l’hébergement.
Le coût dépend du nombre de logiciels à relier, de l’accès à leurs API ou à des exports, du volume de dossiers, de l’hébergement choisi et de la maintenance. Une relance automatique de pièces et un contrôle de complétude des dossiers ne demandent pas le même travail. Le premier échange est gratuit et sert à cadrer le besoin avant toute proposition.
Oui. Je suis basée à Nice et j’interviens sur place à Monaco comme sur toute la Côte d’Azur. À Monaco, les données personnelles relèvent de la loi n° 1.565 du 3 décembre 2024 et de l’APDP : je vérifie ce cadre avec vous, ainsi que celui de vos clients résidents en France, avant de choisir un outil.
Par une tâche fréquente et bien documentée, comme la préparation des rendez-vous ou les comptes rendus. Elle montre ce que l’IA apporte à votre cabinet sans toucher aux documents réglementaires. Les outils plus ambitieux, comme le contrôle de complétude des dossiers, viennent ensuite.
Le premier diagnostic est gratuit et sans engagement. Décrivez votre besoin et les outils que vous utilisez. Je vérifie si une formation, une automatisation ou un développement est pertinent avant de chiffrer une mission.
